Bạn đang chuẩn bị vay ngân hàng, mở thẻ tín dụng hoặc mua trả góp, nhưng không chắc mình có nợ xấu hay không? Trong thời đại tài chính số, việc kiểm tra nợ xấu bằng CCCD (căn cước công dân) là cách đơn giản và hiệu quả để nắm rõ tình trạng tín dụng của bản thân. Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn hiểu rõ nợ xấu là gì, cách kiểm tra bằng CCCD và hướng dẫn xử lí nếu mình đang trong tình trạng nợ xấu.
Nợ xấu là gì? Phân loại nhóm nợ theo CIC
Nợ xấu là khoản nợ mà người vay không trả đúng thời hạn cam kết với tổ chức tín dụng (ngân hàng, công ty tài chính…) và đã quá hạn thanh toán trên 90 ngày. Lúc này, thông tin khoản vay của bạn sẽ được chuyển nhóm nợ và báo cáo lên hệ thống CIC – Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam.
Việc phân loại các nhóm nợ trong hệ thống tài chính Việt Nam được thực hiện dựa trên quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN), cụ thể là theo Thông tư số 11/2021/TT-NHNN ngày 30/7/2021. Theo thông tư, phân loại nợ được xếp vào 5 nhóm:
| Nhóm nợ | Tên gọi | Điều kiện phân loại |
| Nhóm 1 | Nợ đủ tiêu chuẩn | Nợ được trả đúng hạn, không có dấu hiệu rủi ro. |
| Nhóm 2 | Nợ cần chú ý | Quá hạn từ 10 đến 90 ngày hoặc có dấu hiệu cảnh báo sớm về khả năng trả nợ. |
| Nhóm 3 | Nợ dưới tiêu chuẩn | Quá hạn từ 91 đến 180 ngày hoặc tổ chức tín dụng đánh giá có rủi ro trung bình. |
| Nhóm 4 | Nợ nghi ngờ | Quá hạn từ 181 đến 360 ngày hoặc được đánh giá có rủi ro cao, nghi ngờ khả năng thu hồi. |
| Nhóm 5 | Nợ có khả năng mất vốn | Quá hạn trên 360 ngày hoặc có bằng chứng rõ ràng không thể thu hồi khoản nợ. |
Việc phân loại nhóm nợ, giúp tổ chức tín dụng đánh giá mức độ rủi ro và có biện pháp dự phòng phù hợp. Bên cạnh đó còn bảo vệ hệ thống tài chính khỏi các khoản nợ khó đòi, mất vốn. Cuối cùng, Cảnh báo cho người vay về tình trạng tín dụng cá nhân – ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng tiếp cận vốn trong tương lai.
Tại sao cần kiểm tra nợ xấu qua CCCD trước khi vay tiền?
Kiểm tra nợ xấu bằng CCCD không chỉ là thao tác cần thiết trước khi tiến hành vay vốn, nó còn giúp bảo vệ uy tín tài chính cá nhân. Dưới đây là các lí do bạn nên kiểm tra nợ xấu định kỳ:
Biết rõ tình trạng tín dụng cá nhân
Tất cả ngân hàng hay tổ chức tài chính sẽ truy cập thông tin nợ xấu của bạn trên CIC – Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia trước khi xét duyệt khoản vay. Vì vậy việc tra cứu nợ giúp bạn:
- Tránh bị từ chối hồ sơ vay vốn
- Dễ dàng xử lý sớm nếu có khoản nợ chưa tất toán.
- Tăng khả năng được duyệt vay với hạn mức tốt hơn.
Chủ động sửa sai và xóa nợ xấu nếu có
Do một vài lý do chủ quan và khách quan dẫn tới trường hợp nợ CIC, việc kiểm tra thường xuyên giúp bạn:
- Kịp thời tất toán các khoản nợ còn sót.
- Gửi khiếu nại nếu phát hiện thông tin sai lệch.
- Xóa nợ xấu sớm và cải thiện điểm tín dụng
Tăng khả năng vay vốn ngân hàng, mua trả góp
Nếu bạn thuộc trường hợp nợ xấu từ nhóm 3 trở lên (quá hạn trên 90 ngày), lịch sử trả nợ xấu trong 12–24 tháng gần đây thì ngân hàng sẽ từ chối hồ sơ vay vốn của bạn.
Vì vậy, nếu bạn muốn vay vốn để mở thẻ tín dụng, vay tín chấp, thế chấp mua điện thoại, xe máy trả góp….Thì việc kiểm tra là điều cần thiết để tránh bị từ chối ngay từ khâu xét duyệt.
Đảm bảo an toàn khi đứng tên bảo lãnh, vay hộ
Nhiều trường hợp do đứng tên vay hộ nên bị “dính” nợ xấu, việc kiểm tra CIC bằng CCCD giúp bạn:
- Kiểm tra có bị ghi nhận nợ xấu không mong muốn.
- Tránh rủi ro pháp lý và tài chính không đáng có.
- Chủ động xử lí khi có thông tin bất thường
Hướng dẫn tra cứu nợ xấu qua CCCD nhanh nhất
Hiện nay, bạn có thể kiểm tra nợ xấu qua CCCD theo 2 cách: tra cứu online trên CIC và kiểm tra trực tiếp tại ngân hàng.
Kiểm tra nợ xấu qua CCCD trên website CIC
Chỉ với vài thao tác đơn giản, nhanh chóng, bạn có thể kiểm tra online bằng CCCD:
Bước 1: Truy cập trang web: https://cic.gov.vn
Bước 2: Đăng ký tài khoản bằng CCCD và số điện thoại cá nhân ở mục [Đăng ký]. Điền đầy đủ và chính xác các thông tin cá nhân. Sau đó nhấn [Tiếp tục]
Lưu ý: Người dùng nên nhập số điện thoại và email để tiện cho việc nhận thông báo
Bước 3: Điền chính xác mã OTP được hệ thống gửi tới số điện thoại đăng kí
Chọn chấp nhận với những điều khoản cam kết, sau đó [Tiếp tục]
Sau khi đã hoàn tất các thao tác nêu trên, CIC sẽ gọi đến số điện thoại bạn đã cung cấp để xác nhận thông tin, nếu đúng chính CIC sẽ tiến hành trả kết quả qua email cho khách hàng.
Sau khi đã có tài khoản, bạn có thể đăng nhập và chọn mục [Thông tin tín dụng cá nhân] để kiểm tra chi tiết các khoản vay, lịch sử thanh toán, tình trạng nợ xấu (nếu có).
Ngoài ra, bạn có thể tải ứng dụng CIC Credit Connect (trên iOS hoặc Android) để tra cứu mọi lúc mọi nơi.
Kiểm tra nợ xấu qua CCCD tại ngân hàng
Cách kiểm tra nợ xấu bằng CCCD tại ngân hàng:
Mang CCCD và đến trực tiếp ngân hàng/tổ chức tín dụng:
Bạn cần mang theo CCCD bản gốc hoặc bản sao có công chứng để chứng minh thông tin.
Yêu cầu nhân viên hỗ trợ:
Đến quầy giao dịch hoặc bộ phận hỗ trợ khách hàng để yêu cầu nhân viên kiểm tra cho bạn.
Nhân viên sẽ kiểm tra và thông báo kết quả:
Nhân viên ngân hàng sẽ kiểm tra thông tin trong hệ thống CIC (Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam) và thông báo cho bạn có bị nợ xấu hay không.
Lưu ý:
- Bạn có thể chọn bất kỳ ngân hàng/tổ chức tín dụng nào để kiểm tra.
- Việc kiểm tra nợ xấu bằng CCCD tại ngân hàng giúp bạn nhận được kết quả nhanh chóng và chính xác.
- Bạn cũng có thể kiểm tra online qua website của CIC hoặc ứng dụng CIC Credit Connect.
Xử lí và xoá nợ xấu trên CIC hiệu quả
Việc xóa nợ xấu là một trong những cách vô cùng cần thiết để tăng khả năng khách hàng có thể vay vốn tại ngân hàng hoặc công ty tài chính nếu trước đó có lỡ vướng vào nợ xấu.
Do đó, trước khi thực hiện vay tiền tại ngân hàng, khách hàng có thể tự mình kiểm tra hoặc liên hệ trực tiếp đến ngân hàng để kiểm tra tình trạng nợ của mình trên hệ thống CIC như trên.
Nếu muốn được xóa nợ xấu, khách hàng cần liên hệ với ngân hàng để tất toán khoản nợ gốc và lãi suất (nếu vẫn còn dư nợ) hoặc yêu cầu ngân hàng cập nhật thông tin về dư nợ cho CIC để cập nhật trên hệ thống.
Nếu sau khi kiểm tra tình trạng nợ trên CIC cho kết quả sai sót khách hàng có thể gửi yêu cầu khiếu nại để kiểm tra, điều chỉnh lại thông tin như sau:
Nơi gửi yêu cầu: CIC hoặc tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
Hồ sơ: Gửi yêu cầu thông qua hệ thống điện tử hoặc gửi bằng văn bản nêu rõ lý do kèm theo các tài liệu, chứng cứ chứng minh sai sót về thông tin lịch sử nợ xấu của mình.
Thời gian giải quyết:
- Trong 05 ngày làm việc kể từ ngày nhận được khiếu nại: Thông báo về việc tiếp nhận hồ sơ và yêu cầu bổ sung thông tin (nếu có) để xác minh, giải quyết.
- Trong 10 ngày làm việc kể từ ngày tiếp nhận khiếu nại hợp lê: Xem xét, điều chỉnh dữ liệu sai sót, thông báo cho khách hàng vay. Có thể kéo dài thời gian giải quyết khiếu nại theo tình hình thực tế nhưng phải thông báo cho khách hàng vay về lý do kéo dài.
- Trong 02 ngày làm việc kể từ khi có kết quả, khách hàng vay sẽ được thông báo về kết quả giải quyết. Nếu thông tin sai sót gây bất lợi cho khách hàng thì CIC phải thông báo đính chính.
Câu hỏi thường gặp về kiểm tra nợ xấu qua CCCD online (FAQ)
Kiểm tra nợ xấu qua CCCD online có mất phí không?
Không. Hiện nay việc tra cứu nợ xấu bằng CCCD trên website CIC hoặc tại ngân hàng là hoàn toàn miễn phí.
Kiểm tra nợ xấu mấy lần là hợp lý?
Bạn nên kiểm tra định kì nợ xấu từ 3-6 tháng/lần, đặc biệt trước khi thực hiện vay vốn hoặc trả góp
Có thể nhờ người khác kiểm tra nợ xấu giúp không?
Không nên. Việc tra cứu cần xác thực CCCD và thông tin cá nhân, bạn nên tự thực hiện để đảm bảo bảo mật.
Kết luận
Kiểm tra nợ xấu qua CCCD là cách đơn giản, nhanh chóng giúp bạn kiểm soát tình hình tài chính và nâng cao khả năng được duyệt vay tại ngân hàng. Hãy chủ động kiểm tra định kỳ qua website CIC hoặc tại ngân hàng để đảm bảo điểm tín dụng của bạn luôn ở mức tốt.
Bài viết liên quan:
Nợ Xấu Dưới 10 Triệu Thì Bao Lâu Được Xóa?
Kiểm tra nợ xấu bằng số điện thoại mới nhất 2025
Nợ Xấu FE Có Đi Nước Ngoài Được Không? Hướng Dẫn Xóa Nợ Xấu FE Để Đi Nước Ngoài
