Kiểm tra CIC miễn phí, bạn đã biết chưa? Kiểm tra CIC không còn là thuật ngữ xa lạ đối với những người giao dịch cho vay tại các ngân hàng và tổ chức tín dụng khác. Nhưng để hiểu rõ hơn về hệ thống tra cứu, những quy trình kiểm tra CIC miễn phí và lý do cần phải tra cứu là một quy trình phức tạp và tốn rất nhiều thời gian. Hãy cùng upkynang.com tìm hiểu cách kiểm tra CIC nhé.
Tìm hiểu về CIC
Hệ thống CIC là gì?
CIC là Trung tâm Thông tin Tín Dụng, là một tổ chức của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam với chức năng thu thập, lưu trữ, phân tích, xử lý và dự báo thông tin tín dụng của cá nhân và tổ chức, nhằm hỗ trợ cho hoạt động cho vay của các tổ chức tín dụng.
Hệ thống CIC hoạt động như thế nào?
Các giao dịch vay và thanh toán của bạn tại các tổ chức tài chính và ngân hàng hợp pháp sẽ được ghi lại dưới dạng điểm tín dụng trên hệ thống CIC, tạo nền tảng cho việc đánh giá uy tín của bạn khi thực hiện các giao dịch trong tương lai.
CIC cập nhật các thông tin sau đây:
- Tổng số tiền đã vay, đang vay và đã từng vay
- Mục đích sử dụng khoản vay
- Hợp đồng tín dụng ký kết với ngân hàng nào
- Thời gian trả nợ và lịch sử thanh toán khoản vay
- Tình trạng hiện tại của khoản nợ
- Tài sản thế chấp, nếu có.
Dựa trên các thông tin đã thu thập được, CIC sẽ phân loại nợ xấu thành từng nhóm để giúp ngân hàng và tổ chức tín dụng có thể dễ dàng tra cứu lịch sử tín dụng của khách hàng.
Điểm tín dụng CIC là gì?
Điểm tín dụng CIC (viết tắt FICO– là một loại điểm được tạo bởi Fair Isaac Corporation), đây là một trong các tiêu chí quan trọng để đánh giá mức độ uy tín của khách hàng khi họ đi vay ở các ngân hàng và tổ chức tài chính. Sau khi đánh giá, các ngân hàng và tổ chức tài chính này sẽ ghi nhận lại tại hệ thống CIC.
Điểm tín dụng tính dựa trên lịch sử tín dụng của bạn, bao gồm các khoản vay thế chấp, vay tín chấp và dư nợ thẻ tín dụng được thanh toán đúng hạn hay chậm, số lượng tài khoản tín dụng đang mở và số tiền nợ chưa thanh toán. Từ số điểm tín dụng này, bạn có thể biết được hạn mức vay cho các món vay tiếp theo được phê duyệt là bao nhiêu, và bạn sẽ thuộc nhóm nợ nào trên hệ thống CIC
Phân loại nhóm nợ theo điểm tín dụng CIC
Lịch sử tín dụng sẽ được chia làm 5 nhóm nợ theo hệ thống CIC:
Nhóm 1: Dư nợ đạt chuẩn
- Là các khoản vay/nợ được thanh toán đầy đủ gốc và lãi đúng thời hạn.
- Thời gian nợ quá hạn dưới 10 ngày nhưng sẽ bị phạt lãi quá hạn 150%
Nhóm 2: Dư nợ cần lưu ý
- Các khoản vay/ nợ được ngân hàng điều chỉnh lại kỳ hạn thanh toán lần 1
- Thời gian nợ quá hạn từ 10 – 30 ngày
Nhóm 3: Dư nợ không đủ tiêu chuẩn
- Các khoản vay đã được điều chỉnh lại kỳ hạn chi trả nhưng các khoản nợ vẫn quá hạn dưới 30 ngày
- Các trường hợp được miễn hoặc giảm lãi do không đủ khả năng trả lãi
- Thời gian trả nợ quá hạn từ 30 -90 ngày
Nhóm 4: Nợ nghi ngờ mất vốn
- Thời gian nợ quá hạn từ 90 – 180 ngày
- Tuy đã được điều chỉnh lại kỳ hạn chi trả nhưng các khoản nợ vẫn quá hạn 30- 90 ngày
- Các khoản vay/nợ được ngân hàng và các tổ chức tín dụng điều chỉnh lại kỳ hạn thanh toán lần 2
Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn (Nợ xấu)
- Thời gian nợ quá hạn hơn 180 ngày
- Tuy đã được điều chỉnh lại kỳ hạn chi trả nhưng các khoản nợ vẫn quá hạn lên đến hơn 90 ngày
- Các ngân hàng/ tổ chức tín dụng đã điều chỉnh kỳ hạn thanh toán nợ lần thứ 2 nhưng vẫn quá hạn
- Các khoản nợ được điều chỉnh kỳ hạn thanh toán lần thứ 3 trở lên
Vì sao phải kiểm tra CIC?
Điểm tín dụng CIC phản ánh lịch sử tín dụng của bạn
CIC lưu chi tiết thông tin về lịch sử vay như đã vay ở đâu, số tiền vay bao nhiêu, thanh toán gốc lãi có đúng hạn không, có bị nợ xấu không,… Các ngân hàng/ tổ chức tín dụng sẽ tra cứu CIC để đánh giá mức độ uy tín của bạn trước khi quyết định cho vay. Và những khách hàng có điểm tín dụng đủ tiêu chuẩn, rủi ro thấp thì khách hàng đó sẽ được ưu tiên hơn.
Điểm tín dụng CIC ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng được vay vốn.
Nếu bạn có lịch sử tín dụng tốt (trả nợ đúng hạn, không có nợ xấu), thì điểm tín dụng cao sẽ giúp bạn dễ dàng được duyệt khoản vay mới, hưởng mức lãi suất thấp và hạn mức vay cao. Ngược lại, nếu bạn từng chậm thanh toán, có khoản nợ quá hạn hoặc bị liệt kê vào nhóm nợ xấu, ngân hàng sẽ từ chối cấp tín dụng hoặc áp dụng điều kiện vay khắt khe hơn.
Các yếu tố ảnh hưởng đến điểm tín dụng CIC
Lịch sử thanh toán nợ
Đây là yếu tố ảnh hướng lớn nhất đến điểm tín dụng. Khi khách hàng thanh toán đầy đủ và đúng hạn các khoản nợ, bao gồm nợ thẻ tín dụng, vay tiêu dùng hoặc vay mua nhà, điểm tín dụng sẽ cao hơn
Tổng nợ tại thời điểm vay
Đây là yếu tố thể hiện tổng số tiền đang còn dư nợ. Càng nợ nhiều, điểm tín dụng càng thấp. Nếu số nợ quá lớn so với thu nhập, khách hàng có thể gặp khó khăn trong việc vay thêm hoặc bị ngừng cung cấp tín dụng.
Thời gian nợ
Nếu tài khoản tín dụng đã được mở và giao dịch khá lâu, vẫn duy trì tốt đến thời điểm hiện tại, thường cho thấy khả năng quản lý tài chính ổn định của khách hàng.
Loại tín dụng
Các loại hình tín dụng khác nhau như thẻ tín dụng, vay thế chấp tài sản như mua nhà mua xe, vay kinh doanh hoặc vay tín chấp tiêu dùng cũng góp phần tác động đến điểm tín dụng, với mỗi loại được đánh giá theo thang điểm riêng.
Hướng dẫn kiểm tra CIC miễn phí chi tiết và nhanh chóng
Việc tra cứu CIC không chỉ giúp bạn hiểu rõ tình hình tài chính cá nhân, mà còn chủ động cải thiện điểm tín dụng để thuận lợi hơn khi cần vay vốn trong tương lai. Dưới đây là hướng dẫn các cách kiểm tra miễn phí để bạn dễ dàng thực hiện.
Kiểm tra CIC miễn phí qua trang web
Bạn có thể truy cập vào trang web chính thức của CIC để đăng ký tài khoản và kiểm tra thông tin tín dụng của mình với các bước như sau:
Bước 1: Truy cập trang web https://cic.gov.vn/ và nhấn vào nút “Đăng ký” nằm ở góc trên bên phải màn hình.
Bước 2: Cung cấp các thông tin cá nhân theo yêu cầu yêu cầu như Họ và tên, Ngày sinh, Số điện thoại, Số CMND/CCCD, ngày cấp và nơi cấp, địa chỉ email,…
Bước 3: Tạo mật khẩu cho tài khoản.
Bước 4: Nhập mã OTP được gửi đến số điện thoại của bạn và chọn “Tiếp tục.”
Bước 5: Nhân viên CIC sẽ liên hệ với bạn qua điện thoại để xác nhận thông tin thông qua một cuộc trò chuyện.
Bước 6: Sau khi tài khoản được xác nhận, bạn sẽ nhận được thông tin tài khoản đăng nhập qua SMS hoặc email.
Bước 7: Đăng nhập vào hệ thống CIC để kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân trong phần tài khoản cá nhân.
Kiểm tra CIC miễn phí qua ứng dụng di động
Bước 1: Tải app “CIC Credit Connect” (chính chủ, trên App Store hoặc Google Play).
Bước 2: Đăng ký tài khoản tương tự như trên website.
Bước 3: Xác thực tài khoản bằng OTP.
Bước 4: Sau khi đăng nhập, có thể xem điểm tín dụng và lịch sử tín dụng chi tiết.
Kiểm tra CIC miễn phí qua ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng
Khách hàng liên hệ trực tiếp tại Ngân hàng cho vay
Bước 1: Đến quầy giao dịch, đề nghị tra cứu thông tin CIC.
Bước 2: Cung cấp CCCD gắn chip và hồ sơ cá nhân theo yêu cầu.
Bước 3: Nhân viên ngân hàng sẽ kiểm tra hệ thống và cung cấp kết quả CIC.
FAQs – Hỏi đáp về CIC
Làm thế nào để xoá nợ xấu trên CIC?
Bạn không thể tự ý xoá nợ xấu trên hệ thống CIC. Nếu bạn đã thanh toán đầy đủ các món nợ xấu, hệ thống CIC sẽ cập nhật nhóm nợ và điểm tín dụng theo thời gian định kỳ.
CIC cập nhập bao nhiêu lâu 1 lần?
CIC cập nhật thông tin tín dụng định kỳ: Trong vòng 3 ngày làm việc khi có phát sinh hoặc thay đổi hợp đồng tín dụng, trong 5 ngày đầu mỗi tháng để cập nhật thông tin tín dụng hàng tháng và trước ngày 30/4 hằng năm để cập nhật báo cáo tài chính của khách hàng doanh nghiệp.
Làm thế nào để cải thiện điểm tín dụng CIC?
Bạn cần thanh toán đầy đủ và đúng hạn các khoản nợ bao gồm các khoản gốc và lãi, giảm dần số dư thẻ tín dụng và duy trì lịch sử thanh toán tốt.
Kết luận
CIC đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp thông tin tín dụng, giúp cá nhân theo dõi và cải thiện điểm tín dụng của mình, và có thể đưa ra các biện pháp kịp thời cho các khoản vay vốn trong tương lai. Bên cạnh đó, điểm tín dụng cũng giúp các tổ chức tín dụng, các ngân hàng đánh giá chính xác được rủi ro, giảm thiểu các khoản nợ xấu gây ảnh hưởng tới doanh thu của ngân hàng.
