Bạn đang lo lắng về vấn đề nợ xấu Mcredit và chưa biết phải giải quyết như thế nào ? Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về vấn đề nợ xấu, cách xử lý nợ xấu tại Mcredit
Giới thiệu về Mcredit
Mcredit được thành lập vào năm 2016, là công ty tài chính tín dụng tiêu dùng TNHH MB Shinsei (Mcredit) là công ty tài chính liên doanh giữa Ngân hàng TMCP Quân đội (thuộc MB Group) và Ngân hàng SBI Shinsei (Nhật Bản).
Mcredit với mong muốn “ Kiến tạo giải pháp tài chính phụng sự con người” luôn phát triển các giải pháp tài chính thuận tiện cho khách bằng ứng dụng công nghệ số thông minh, chiến lược sản phẩm toàn diện và trải nghiệm khách hàng tốt nhất
Nợ xấu là gì ?
Nợ xấu là các khoản vay khó đòi khi người vay không trả đúng hạn, trả trễ hoặc không có khả năng trả khoản vay đó khi đến hạn phải thanh toán theo như trong hợp đồng đã ký kết với bên công ty tài chính, thường là sau 90 ngày kể từ ngày kể từ ngày trả nợ đầu tiên.
Theo hệ thống tài chính Việt Nam, nợ xấu được theo dõi và phân loại bởi CIC ( Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia)
Nợ xấu tại Mcredit cũng tương tự như các công ty tài chính tín dụng khác, nếu bạn bị xếp vào danh sách nợ xấu sẽ ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của khách hàng từ đó các khoản vay trong tương lai sẽ khó được xét duyệt hơn tùy thuộc vào việc bạn thuộc nhóm nợ xấu nào. Tại Mcredit cũng được chia thành các nhóm nợ xấu sau
Phân loại các nhóm nợ xấu tại Mcredit
Theo nội dung thông tư 11/2021/TT-NHNN (Quy định về phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro và việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro trong hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài) đã phân định thành 5 nhóm nợ xấu
Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn
- Khoản nợ được thanh toán đúng hạn và có khả năng thu hồi cả gốc lẫn lãi đúng hạn
- Khoản nợ này quá hạn dưới 10 ngày và mức độ rủi ro thấp
- Khách hàng vẫn có khả năng cấp tín dụng mới
Nhóm 2: Nợ cần chú ý
- Khoản nợ đã được điều chỉnh lại kỳ hạn thanh toán nợ lần đầu
- Khoản nợ quá hạn từ 10- 90 ngày
- Mức độ rủi ro trung bình và có thể ảnh hưởng nhẹ đến lịch sử tín dụng
Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn
- Khoản nợ đã được điều chỉnh lại kỳ hạn thanh toán nợ lần đầu nhưng vẫn quá hạn dưới 30 ngày
- Khoản nợ được miễn hoặc giảm lãi do khách hàng không đủ khả năng trả đầy đủ lãi theo hợp đồng
- Quá hạn từ 91- 180 ngày
- Bắt đầu là nợ xấu và bị ghi nhận nợ xấu trên CIC
Nhóm 4: Nợ nghi ngờ bị mất vốn
- Khoản nợ tuy đã được điều chỉnh lại kỳ hạn thanh toán nhưng vẫn quá hạn 30-90 ngày
- Khoản nợ được điều chỉnh lại kỳ hạn thanh toán nợ lần 2
- Quá hạn 181- 360 ngày
- Mức độ rủi ro rất cao trong việc thu hồi nợ và ảnh hưởng lớn đến lịch sử tín dụng
Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn
- Khoản nợ được điều chỉnh lại kỳ hạn thanh toán lần đầu nhưng vẫn quá hạn trên 90 ngày
- Khoản nợ được điều chỉnh kỳ hạn thanh toán lần 2 nhưng vẫn quá hạn
- Khoản nợ được điều chỉnh lại kỳ hạn thanh toán nợ lần 3 trở lên
- Quá hạn trên 360 ngày
- Được xem là nhóm nợ xấu và nghiêm trọng nhất
- Có thể bị khởi kiện và đưa ra pháp lý nếu cố tình không thanh toán
Nguyên nhân dẫn đến nợ xấu
Có nhiều nguyên nhân dẫn đến việc nợ xấu bao gồm cả nguyên nhân chủ quan và nguyên nhân khách quan từ người vay lẫn người cho vay hoặc các công ty tín dụng. Dưới đây là một vài nguyên nhân phổ biến
- Không có kế hoạch quản lí tài chính phù hợp: Nợ xấu có thể phát sinh khi người vay không tính toán kĩ lưỡng khả năng trả nợ, không có kế hoạch thu – chi tài chính rõ ràng dẫn đến mất cân bằng về tài chính
- Chậm trễ trong việc trả nợ: Đôi khi vì bận bịu mà quên mất ngày trả nợ, không cài nhắc hẹn nên trả trễ dù có đủ khả năng tài chính. Thường trường hợp này khi được nhắc sẽ nhanh chóng thanh toán nên không quá nguy hiểm
- Suy thoái kinh tế: Trong thời kì kinh tế gặp nhiều khó khăn, có những khó khăn trong kinh doanh và trong công việc làm ăn dẫn đến tình trạng người vay hoặc các doanh nghiệp lỗ, mất vốn và không có khả năng trả nợ
- Thiếu hiểu biết về hợp đồng vay: Người vay không đọc kĩ các điều khoản trong hợp đồng như ngày đáo hạn, lãi suất, phí phạt … dẫn đến việc không hiểu rõ được là cần phải làm gì, trả nợ bao nhiêu và khi nào thì đến ngày trả
- Đứng tên để vay nợ cho người khác nhưng người đó lại không trả nợ
- Ngoài ra cũng có những nguyên nhân khách quan khác như ốm đau, tai nạn, mất việc …
Cách kiểm tra nợ xấu tại Mcredit
Sau khi đã biết những nguyên nhân dẫn đến nợ xấu thì hãy cùng Upkynang.com tìm hiểu các cách kiểm tra nợ xấu tại Mcredit để bạn có thể tự kiểm tra các khoản nợ của bản thân nhé. Tại Mcredit có 3 cách kiểm tra nợ xấu phổ biến
Cách 1: Liên hệ trực tiếp tại tổng đài hotline của Mcredit
Đây là cách nhanh nhất để bạn có thể biết được thông tin về khoản nợ của mình, ngoài ra nhân viên tư vấn có thể giải đáp các thắc mắc khác cho bạn
Số hotline của Mcredit: 1900 63 67 69
Thông tin cần cung cấp:
- Số CMND/CCCD đăng ký vay
- Họ và tên đầy đủ
- Ngày sinh
Tuy nhiên, tổng đài sẽ không trực tiếp nói rõ bạn thuộc nhóm nợ xấu nào nhưng có thể kiểm tra bạn có đang nợ quá hạn hay không và có đang bị ghi nhận nợ xấu hay không
Cách 2: Tra cứu thông qua ứng dụng Mcredit
- Tải và đăng kí app Mcredit về điện thoại
- Đăng nhập vào app và chọn mục “Tra cứu” hoặc tương tự để kiểm tra thông tin khoản vay
- Bạn có thể kiểm tra các thông tin về khoản vay, ngày đến hạn, khoản nợ và các thông tin liên quan đến tình trạng hồ sơ
Cách 3: Tra cứu khoản vay tại ngân hàng MB Bank
Mcredit là công ty tài chính dưới sự quản lí của ngân hàng Quân Đội ( MB Bank) vì vậy bạn có thể đến các điểm giao dịch của ngân hàng MB Bank để kiểm tra các khoản vay của mình
Bạn chỉ cần cung cấp CCCD và số hợp đồng cho nhân viên, nhân viên sẽ giúp bạn kiểm tra thông tin giúp bạn
Hậu quả của nợ xấu tại Mcredit
Nợ xấu gây ra nhiều hệ lụy nghiêm trọng đối với người vay và người thân của họ về nhiều khía cạnh. Và hậu quả nghiêm trọng nhất là mất uy tín cá nhân từ đó dẫn đến nhiều hậu quả nghiêm trọng khác. Dưới đây là những hậu quả cụ thể của việc nợ xấu tại Mcredit
- Không thể vay vốn ở bất kì công ty tín dụng nào khác: Khi nợ xấu thì thông tin của bạn sẽ được lưu lại trên CIC ( Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia). Và khi bạn tìm đến các công ty tín dụng khác để vay vốn thì họ sẽ kiểm tra thông tin của bạn xem lịch sử vay vốn có uy tín hay không, có trả đúng hạn hay không. Nợ xấu khiến Mcredit và các công ty tín dụng khác đánh giá bạn thuộc nhóm khách hàng rủi ro cao và có thể từ chối hồ sơ của bạn
- Phí phạt trả chậm cao: Bạn có thể phải trả phí phạt lên đến 150% lãi suất khoản vay. Điều này nhằm nhấn mạnh tầm quan trọng của việc trả đúng hạn và thực hiện đúng các điều kiện trong hợp đồng
- Mất cơ hội sử dụng các dịch vụ tài chính khác như mở thẻ tín dụng, trả góp, …
- Bị lưu lại lịch sử nợ xấu trên CIC: Nếu bạn nợ xấu thuộc nhóm 3-5 thì các thông tin của bạn sẽ được lưu lại từ 3-5 năm mặc dù bạn đã thanh toán hết các khoản nợ. Tức là bạn vẫn bị ảnh hưởng về mặt uy tín cho các khoản tín dụng trong tương lai
- Ảnh hưởng đến những người xung quanh: Trong nhiều trường hợp, Mcredit có thể gọi điện cho người thân, bạn bè của bạn để nhắc nợ ít nhiều gây phiền toái đến cuộc sống của họ
Cách xử lý nợ xấu tại Mcredit
Để xử lý nợ xấu tại Mcredit một cách an toàn và hiệu quả đầu tiên bạn bắt buộc cần trả đầy đủ khoản vay gốc và tiền lãi cho Mcredit cùng với một vài điều cần lưu ý để xử lý nợ xấu như sau
Đối với nợ xấu dưới 10 triệu đồng: Sau khi bạn thanh toán hết nợ thì thông tin của bạn sẽ không bị lưu vào danh sách nợ xấu trên CIC
Đối với nợ xấu trên 10 triệu đồng thì cần đáp ứng một vài điều kiện để bạn được xếp vào nhóm nợ thấp hơn.
- Bạn phải trả hết toàn bộ phần nợ gốc và lãi quá hạn. Sau đó vẫn phải tiếp tục trả đúng hạn các kỳ tiếp theo trong thời gian 1-3 tháng
- Bạn cần phải giữ lại các biên lai hay hóa đơn để chứng minh rằng bạn đã trả nợ
- Mcredit phải xem xét hồ sơ, thu nhập, lịch sử tín dụng của bạn và đánh giá bạn đủ khả năng trả đầy đủ nợ gốc và lãi còn lại đúng thời hạn hay không
Những câu hỏi thường gặp
Mcredit có hỗ trợ nợ xấu không ?
Mcredit sẽ xét theo bạn nợ xấu thuộc nhóm nào, trong trường hợp nếu bạn thuộc nợ nhóm 1 nhưng KHÔNG trả chậm thường xuyên và liên tục, Mcredit vẫn sẽ tạo điều kiện cấp vốn như khách hàng thuộc nhóm nợ tốt. Các nhóm nợ 2-5, hiện tại Mcrcedit chưa hỗ trợ
Bùng nợ Mcredit có sao không ?
Bùng nợ tức là bạn đang cố tình không trả khoản vay điều này sẽ kéo theo rất nhiều hệ lụy nghiêm trọng thậm chí liên quan đến pháp lý. Nếu bạn chưa có khả năng trả khoản nợ của mình, có thể liên hệ với Mcredit để thương lượng và yêu cầu được chia nhỏ khoản nợ ra trả nhiều lần
Có được vay lại sau khi bị nợ xấu không ?
Bạn có thể vay lại sau khi bị nợ xấu nhưng sẽ tùy thuộc vào nhóm nợ và thời gian trả hết nợ mà Mcredit sẽ có các chính sách khác nhau
- Nếu bạn từng bị nợ xấu nhóm 2 trở lên, Mcredit sẽ không xét duyệt vay mới trong ít nhất 12 – 24 tháng kể từ ngày bạn hoàn tất nợ
Nếu bạn đang hoặc từng bị nợ xấu nhóm 3, 4 hoặc 5, thì khả năng được vay lại là rất thấp
