Kiểm tra nợ xấu bằng số điện thoại là cách nhanh nhất, đơn giản nhất để kiểm tra xem bạn đang bị “rào cản” về tài chính khi có ý định thực hiện việc vay tiền ở ngân hàng các cơ quan tài chính được hay không? Hãy cùng Upkynang tìm hiểu về cách tra nợ xấu trên số điện thoại di động nhé
Nợ xấu là gì?
Nợ xấu là khoản nợ gồm tiền gốc và tiền lãi đã quá hạn 90 ngày khi người vay vẫn chưa thanh toán đủ như đã cam kết trong hợp đồng cho vay
Hiện nay, Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam – CIC (viết tắt cho Credit Information Center) đã phát triển trang web và cả ứng dụng trên điện thoại giúp người vay hay có ý định vay kiểm tra được tình trạng nợ xấu, giúp bạn tránh được những rủi ro và trở ngại không đáng có khi vay vốn cho cá nhân hoặc công ty, thậm chí là thực hiện các thủ tục xuất cảnh
Các trường hợp thuộc nợ xấu
Hiện nợ chưa trả được chia làm 2 nhóm: Nhóm nợ chưa bị xem là nợ xấu và Nhóm nợ được coi là nợ xấu. Cả 2 nhóm được chia thành nhóm nhỏ như sau:
| Phân loại | Thời gian quá hạn | Tình trạng | |
| Nhóm nợ chưa bị xem là nợ xấu | Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn | Dưới 10 ngày | Khoản nợ có thể trả đủ lãi và gốc đúng hạn |
| Nhóm 2: Nợ cần chú ý | Từ 10 đến 90 ngày | Khoản nợ đã điều chỉnh kỳ hạn lần đầu, vẫn còn trong hạn và có thể thực hiện việc thu hồi nợ | |
| Nhóm bị xem là nợ xấu | Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn | Từ 91 đến 180 ngày | Khoản nợ quá hạn đã được gia hạn nợ lần đầu nhưng vẫn bị chậm trả, cho thấy tình hình tài chính của người vay đang gặp rủi ro nghiêm trọng và khả năng trả nợ rất hạn chế. |
| Nhóm 4: Nợ nghi ngờ | Từ 181 đến 360 ngày | Khoản nợ quá hạn đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ từ lần thứ 3 trở đi và chưa có dấu hiệu thu hồi được nợ. Bạn không thể thực hiện vay vốn, đăng ký mở thẻ tín dụng ở các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nào | |
| Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn | Trên 360 ngày | Khoản nợ quá hạn đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ từ lần thứ 3 trở đi và chưa có dấu hiệu thu hồi được nợ. Bạn không thể thực hiện vay vốn, đăng ký mở thẻ tín dụng ở các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nào |
Tại sao bạn cần phải kiểm tra nợ xấu thường kỳ?
Việc kiểm tra nợ xấu chính là bước cần thiết được ưu tiên trước khi đưa ra các quyết định liên quan đến tài chính, để tránh những rủi ro sau này, làm mất thời gian, công sức, tiền bạc của bạn hoặc tránh việc trừ điểm tín dụng CIC hoặc phí phạt bị tăng cao. Việc này cần được ưu tiên không chỉ ở quyết định cá nhân mà còn thuộc về quyết định của doanh nghiệp, tổ chức, cơ quan trước khi đưa ra quyết định ký kết hợp tác.
Kiểm tra nợ xấu giúp đánh giá được khoản vay hiện tại, làm tăng khả năng được vay vốn cho cá nhân và chủ động báo cáo được các nguy cơ bị lợi dụng vào các khoản vay, thông tin cá nhân không phải của bạn
Làm cách nào để xóa nợ xấu?
Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và Luật pháp hiện hành, thời nợ xấu được xóa bỏ hoàn hoàn toàn phụ thuộc vào nhóm nợ và tình trạng vi phạm
| Nhóm nợ | Thời gian xoá lịch sử nợ tín dụng |
| Nhóm 1 | Ngay lập tức – sau khi đã tất toán khoản nợ dưới 10 triệu |
| Nhóm 2 | 1 năm – sau khi đã tất toán khoản vay |
| Nhóm 3,4,5 | 5 năm – sau khi đã tất toán các khoản vay |
Để tiếp tục được vay vốn, bạn cần thanh toán các khoản vay gốc, lãi các phí phạt nộp trễ và đợi sau khi lịch sử vay vốn được xoá hoàn toàn
Cách để kiểm tra nợ xấu bằng số điện thoại di động
Hiện nay có nhiều cách để kiểm tra hồ sơ tài chính của bản thân, nhưng dễ dàng và tiện lợi nhất chính là kiểm tra bằng số điện thoại. Hãy cùng Upkynang tìm hiểu một số cách phổ biến để xem được tình trạng nợ xấu cá nhân nhé.
Cách kiểm tra nợ xấu bằng ứng dụng CIC trên hệ điều hành Android và IOS
Ngoài việc kiểm tra nợ xấu bằng số điện thoại thông qua website của CIC, thì bạn còn có thể kiểm tra nợ xấu qua ứng dụng riêng của CIC được phát triển để đáp ứng nhu cầu tiện lợi, dễ dàng kiểm tra tình trạng hồ sơ tín dụng của bản thân
Bước 1: Vào ứng dụng App Store đối với hệ điều hành IOS hoặc CHplay đối với hệ điều hành Android. Tiến hành tải ứng dụng CIC về điện thoại
Bước 2: khi việc tải ứng dụng hoàn tất, mở CIC để:
- Nếu bạn đã có tài khoản: click vào Đăng nhập
- Khi chưa có tài khoản: click vào Đăng ký để tạo tài khoản mới, thực hiện các bước theo hướng dẫn
Bước 3: Sau khi đã hoàn thành việc Đăng ký, vui lòng đợi 1-3 ngày để CIC thực hiện việc xác thực tài khoản của bạn. Sau đó CIC sẽ gửi thông báo bằng văn bản qua email bạn đã dùng để đăng ký
Sau khi tài khoản được xác mình, vui lòng tới mục “Khai thác báo cáo” trong CIC để kiểm tra tình trạng nợ xấu, bạn cần chú ý tới mục “Mức độ rủi ro” để đánh giá mức độ nợ xấu
Bước 4: Chọn mục “Báo cáo tín dụng thể nhân” để kiểm tra tình trạng nợ xấu của mình bằng CMND/CCCD
Lưu ý: Bạn sẽ có lượt kiểm tra duy nhất miễn phí trong năm, nếu muốn kiểm tra lần 2 bạn phải đóng thêm chi phí là 22.000 đồng
Bước 5: Sau khi xác nhận kiểm tra và nhấn “Đồng ý”. Hệ thống sẽ tự động gửi mã OTP về số điện thoại bạn đã đăng ký, nhập mã OTP vào để kiểm tra nợ xấu của bạn.
Cách kiểm tra nợ xấu qua số điện thoại đã đăng ký ở ngân hàng
Hiện nay, với tiêu chí “Nhanh, gọn, chính xác” để hỗ trợ khách hàng trong việc kiểm tra hồ sơ tài chính cá nhân, các ngân hàng đã phát triển ứng dụng để tra cứu các thông tin cần thiết chỉ với số điện thoại và các bước đơn giản:
Bước 1: Vào AppStore (hệ điều hành IOS) hoặc CHplay (Android) để tải ứng dụng của ngân hàng bạn đang sử dụng
Bước 2: Khi hoàn tất việc tải về, vào ứng dụng để:
- Nếu bạn có tài khoản, click “Đăng nhập”
- Nếu bạn chưa có tài khoản, click “Đăng ký”, tiến hành cung cấp một số thông tin cá nhân như: Số điện thoại, Họ tên, Địa chỉ, CMND/CCCD để hoàn tất việc đăng ký
Bước 3: Vào “Vay trực tuyến”, để kiểm tra điều kiện bằng việc tiếp tục với quy trình đăng ký khoản vay
Bước 4: Sau khi đã đăng ký xong, hệ thống ứng dụng sẽ giúp phân tích tự động tình trạng ứng dụng của bạn. Nếu có nợ xấu từ CIC, hệ thống ứng dụng sẽ từ chối việc đăng ký khoản vay, lúc đó bạn nên kiểm tra lại hồ sơ tài chính của mình
Bạn có thể đến ngân hàng trực tiếp và cung cấp số điện thoại cho nhân viên ngân hàng, để kiểm tra tình hình tài chính của bản thân. Từ đó, bạn có thể vạch ra kế hoạch thực hiện việc phục hồi lại điểm tài chính cá nhân, xóa bỏ nợ xấu của mình nếu có.
Một số câu hỏi khi kiểm tra nợ xấu CIC
Có thể kiểm tra nợ xấu của người khác bằng số điện thoại của người đó không?
Câu trả lời là không. Theo Luật pháp Việt Nam hiện hành về chính sách bảo mật, đặc biệt là về tài chính, hồ sơ tín dụng của một cá nhân là thông tin được bảo mật và bảo vệ chính đáng nên sẽ không dễ dàng để tra nợ xấu của người khác bằng số điện thoại của người dó
Kiểm tra nợ xấu mất bao nhiêu phí?
Tuỳ vào từng tổ chức tài chính, ngân hàng, bạn sẽ được miễn phí hoặc phải trả một khoản phí nhỏ cho việc kiểm tra nợ xấu. Các trường hợp có thể trả phí bao gồm:
- Kiểm tra nợ xấu trên ứng dụng CIC: ứng dụng cho phép bạn kiểm tra nợ xấu miễn phí một lần trong năm, nếu kiểm tra lần 2, bạn sẽ mất phí là 22.000 đồng
- Kiểm tra nợ xấu trên ứng dụng ngân hàng: để phục vụ khách hàng, một số ngân hàng sẽ hỗ trợ bạn kiểm tra nợ xấu không phải mất phí vô thời hạn.
Tổng kết
Việc kiểm tra nợ xấu thường kỳ bằng số điện thoại không chỉ mang lại sự tiện lợi, hữu ích mà còn giúp bạn dễ dàng kiểm soát, lên kế hoạch chi tiêu tài chính và khiến bạn an tâm hơn trong việc cải thiện tình trạng nợ xấu cá nhân để tránh những phiền hà không đáng có từ nợ xấu mang lại.
